为了让自身的真实观点得到很好的阐述，我们都需要认真写好心得，心得体会是抒发我们真实情感的材料，认真写我们的思想才会得到提高，下面是92报告网小编为您分享的金融体会心得体会范文7篇，感谢您的参阅。
金融体会心得体会范文篇1
◎郑挺颖
中华环保联合会绿色金融专业委员会2019年度高峰论坛6月在北京钓鱼台大酒店开幕，论坛主题是“发展绿色金融，建设生态文明”，约200名来自经济、金融、环保等相关部门的领导、专家、学者、企业界代表出席论坛。作为本次高峰论坛的媒体支持单位，《环境与生活》杂志上期（7月刊）刊发了部分嘉宾的发言，本期继续摘编刊发其他嘉宾的发言，以飨读者。
金融是现代经济的血脉，通过支持实体经济在社会经济增长中扮演着重要角色。绿色金融就是通过支持节能环保、清洁生产、清洁能源等绿色产业，进而支撑我国的生态文明建设事业。
但是，由于我国绿色金融发展起步较晚，当前还处于初级阶段，面临诸多亟待解决的问题。比如虽然当前支撑绿色发展的各类绿色产业急需大量资金支持，但当前的绿色金融供给体系还远远不能满足相关需求。那么，如何解决这些问题？借此机会，我谈几点粗浅看法与大家交流。
李庆瑞 （中国生态文明研究与促进会执行副会长）
一是要有针对性地加强政策指导。积极推动建立和健全符合我国国情的绿色投融资机制，引导和督促相关机构认真落实国家产业政策和环保政策，加强信贷结构调整和优化。环境保护迫切需要建立多元化、市场化的环境投融资机制，金融机构应结合国家宏观经济导向，建立符合中国国情的发展“绿色金融”的长效机制。
二是绿色金融的发展需要多部门联动协调。我国虽然在政策支持“绿色金融”发展方面有了一些探索，但还没有真正调动金融机构和社会资本参与“绿色金融”的积极性。金融是血脉，血脉流不畅，身体的细胞就要坏死。与绿色金融相关的部门，都应该在一个统一机构部门的组织之下，明确责任、相互配合，绿色金融才能真正落到实处，政策才可以落到实处。
三是要共同推动绿色金融的立法工作。建立健全绿色金融法律法规，缩短完善绿色金融进程，使我国的绿色金融事业顺利驶入快车道，从而让绿色金融有法可依、有章可循。
我觉得大家对绿色发展的共识其实是越来越系统了，就是每个行业应该如何落地？具体到我们保险行业，该怎么落地？绿色保险在绿色发展里面应该扮演什么样的角色？我想有两个层次。
第一个层次就是保险。保险最核心的功能就是保障，就是在绿色发展中，保险提供什么样的保障？它不是一个简单的投资，它是为绿色发展的运行机制提供经济上的保障。这才是保险最大的功能，让交易各方、参与的各方能成本最小化，效益最大化，让大家花更少的钱，得到最大的收益，让整个社会成本降低。保险这种保障的功能，提供了一个风险管理的机制，我觉得这是绿色保险的第一层次。
第二个层次就是绿色投资。目前，我国保险行业积累了差不多19万亿元的资产，保险业投资其实和绿色发展也紧密相关。但是，我觉得对保险来讲，更多还是提供风险管理的机制，因为这是其他金融行业所无法替代的。所以，在实践当中，我们也在往这个方向发展。
我下面围绕绿色保险的发言主要分为五个部分：一是绿色保险的概念，二是绿色保险有什么作用，三是我们做了哪些实践，四是存在那些问题，五是我们的建议。
商敬国 （中国保险业协会秘书长）
概念方面，我觉得大家可能一谈到保险就想到保险产品，是，我们是有一些保险产品，狭义来讲，它提供事后的补偿，发生了环境污染，造成了损失，保险公司提供保费，作为补偿，这是最简单的理解。但是，绿色保险绝对不止于此。应该从更广义上来理解绿色保险，在整个绿色发展中，各个产业的各种不利于环境的风险，应该由谁来管理？其实，保险公司是最合适的，它可以用市场的手段来管理这种风险。
所以，对于保险这个风险管理机制的提供者，我觉得这才是绿色保险最重要的一层含义。我们还可以简单分析一下，广义的绿色保险包含哪几类？我想有三类产品，一是环境污染保障，二是绿色资源保险，三是综合绿色产业保险。只要是对绿色产业发展当中遇到的与环境相关的，包括参与的企业受到损失的各类风险，都是保险的对象。
绿色保险有什么作用？一是提供经济补偿，这是保险最基本的功能，为环境污染企业提供一些应急处理和清污设备的保障。二是提供风险管理的服务，降低保险事故发生的概率。保险最常用的是大数法则，把所有的风险聚在一起，用一些保险技术，把这种风险最低化，分散化。风险管理一方面是经济赔偿，另一方面就是提供风险管理的服务。这种服务如果和经济补偿相比，是主动的介入，是保险公司、投保企业、政府、公众共同参与，使得风险降到最低，给大家带来共赢的结果，这可能是绿色保险最重要的一个功能。
绿色保险是用市场的手段管理绿色发展中出现的各种风险，这一点是市场的手段。绿色保险最重要的功能，是让经济可持续发展，我国经济现在从高速发展到高质量发展，绿色发展就成为我们发展的主题。在这个过程中，绿色保险就成了必不可少的。
目前，绿色保险在发展中也遇到一些问题。一是法律方面，立法很重要，因为没有立法的保障，我们很难做下去。二是企业的积极性不高，因为我们没有法律的强制性要求，企业当然能省则省。三是绿色保险的成本过高，我们绿色保险的样本少，单个成本就特别高。四是地方政府的积极性不高。五是保险行业自身的能力也不够，这也是问题。
对此，我们的建议是：第一，在法律体系方面一定要进行有效引导，要有强制性的法律要求。第二，提升我们保险企业自身的能力。第三，鼓励全社会参与，因为绿色发展和每个人息息相关。
中国在过去的一段时间里，对绿色低碳发展、环境保护给予了非常大的重视，而且我们是把它上升到了生态文明这样一个哲学高度，这在其他国家都是不容易看到的。要实现这样一种绿色的转型，绿色金融是必不可少的。因为就如同金融是现代经济的发动机，实际上绿色金融也是绿色发展、绿色经济的发动机。所以，中国虽然并不是一个很发达的国家，但中国在绿色金融领域所做的努力不亚于任何一个发达国家。中国在过去几年里，绿色金融的发展实际上取得非常大的进展。
目前，我们在金融市场上的各类金融产品，特别是各类绿色金融产品，像绿色信贷、绿色债券、绿色资产证券化、绿色保险、绿色基金都得到非常快的发展。而且，这种发展应该说正在越来越好地服务于企业不同的绿色金融融资的需求。这是一个非常积极的进展。我所在的中美绿色基金是一个专注于绿色投资，特别是绿色股权投资的一个机构。我个人实际上也是一个绿色金融的实践者。在确立什么是绿色的时候，我们中美绿色基金有自己的标准，这个标准非常简单，就是看它是不是有利于资源利用效率的提高，这是第一。
第二是看它是否有利于各类污染物和二氧化碳的减排，如果符合这两项标准，我们就把它看成是绿色的。
恰恰因为基于这样的认识和标准，我们中美绿色基金在从事绿色投资的时候，采取的是“产业+技术+资本”这样一种模式。在股权投资机构里，我们是少有的专门设立了产业技术研究院的。设置的目的是，我们想通过投资，让好的绿色技术能够尽快产业化、商业化。同时，对被我们投资的企业，我们希望对它的产业进行绿色化的改造。我们这么做的主要目的，就是想通过我们的投资推动企业进一步绿色发展，最终实现“绿动中国的发展”。“绿动中国的发展”就是改变我们传统的一些看法，绿色可能是一种成本和投入。实际上，我们的投资经验告诉我们，绿色是完全可以成为中国经济发展的新动能的，所以我们用了“绿动中国的发展”这一说法，来表达我们的愿景。
徐林（北京绿色金融协会理事长、中美绿色基金董事长）
绿色金融更好的发展也是需要一些条件的。作为一个实践者，我的体会是要三个更好的条件。
第一，要有更好的激励。因为绿色金融服务的对象如果致力于绿色发展，它有可能在投入方面要比别的企业要大，所以它的盈利水平有可能会在特定时期偏低。如果对从事绿色金融服务的机构能有更好的激励，比如说在利息、税收、记账、资产统计方面，会有利于吸引更多的金融服务机构去从事绿色金融产品的提供和服务。这是有利于推动绿色发展的。
第二，还要有更强的约束。虽然在国家的五年计划里头，在生态环境、节能的指标方面已经有了约束性的指标在进行引导，但是我们在一些重要的领域，比如说在一些用人权、碳排放，包括一些主要污染物的排放领域，我们并没有建立特别严格的全国额度管理制度。如果我们有更强的额度管理制度，这种强有力的额度约束会去推动一些企业、个人去通过技术进步、自我约束去降低排放。这种约束还会产生技术创新的需求，它会产生更多的绿色金融服务的需求。
最后，还要有更有效的交易。随着越来越多的金融产品投入绿色发展领域，未来会有越来越多的绿色资产在产生。生态是有价值的，价值的转换是需要市场和交易机制来实现的。这包括良好的产权界定和保护，更加有效的市场交易。所以，这需要我们在资产的交易方面，在市场建设方面做出更多努力。这样绿色金融形成的价值才可以更有效地得到体现，绿色金融的采用者也就会越来越多。
我用讲故事的方式，给大家讲讲我们发展绿色金融和生态文明建设中的问题。
首先，我讲一下什么叫生物多样性？生物多样性很多人知道它是濒危物种保护，其实它不是这么简单。它有三个层次，最核心的层次是基因多样性保护。然后是物种多样性保护，包括动物、植物、微生物。最后是栖息地保护。前不久，学界刚刚出来了一个全球评估报告，在人类已知的约800万个物种中，有50至100万个物种将面临灭绝的威胁。
我再讲气候变化问题，气候问题是因为我们人类耐受不了全球气温升高2摄氏度吗？不是。是因为升高2摄氏度，上海就淹了吗？也远远不止这些。最主要是因为全球气温升高2摄氏度以后，大量的生物栖息地就会受到根本破坏。随之而来的，人类栖息地也就会受到根本破坏。
我们人类为什么今天要进入生态文明？这是因为人类工业文明导致生物多样性丧失，且速度非常之快，超过了前五次地球上的生物大灭绝，甚至可以说，局势比恐龙还惨烈。这是人类必须进入生态文明的根本约束性因素，没有这个就没有一切。
绿色金融的这个绿色，绝不是我们以为的树的绿色。比如说，我昨天去天津参加政府的一个会议，我进滨海新区大厅就看到一幅画，展示当地生态文明建设的成果。成果是原来的荒滩八卦滩今天变成了生态家园。但这个画背后的理念是严重错误的，是反生态文明建设的。
为什么？天津八卦滩的荒滩，每年有上百万只候鸟迁徙到这里，有的从西伯利亚飞到这里，就靠在这个荒滩上吃海洋生物维持生命。改革开放40年，天津的自然海岸线只剩下5%，也就是说，95%的候鸟栖息地没有了。这还不止是鸟的栖息地。鸟为什么在海滩上觅食？因为有海洋生物。当年我去渤海，什么鱼都有，现在还能捞出什么东西来？海洋生物需要的是荒滩，所以，什么叫绿色？这个问题很大，我们要随着科学技术的进步，不断提高认识。
周晋峰 （中国生物多样性保护与绿色发展基金会秘书长）
上海的情况也是这样，上海崇明国际生态岛最东端的东滩湿地,是长江口典型的河口湿地。他们说泥潭太脏，现在要绿化种树，我们说不能。后来，他们又说是退耕还林，我说也不能还，应该退耕还湿，泥潭这样的湿地才是真正的绿色。
我再举几个例子，一个是风电，我们绿色金融的成绩很大，但是目录管理有根本问题。风电是绿色的吗？风电也有严重的问题，有一些风电设施，我们现在就在做环境公益诉讼，它破坏了动物栖息地，它对鸟类的迁徙有影响。再比如说水电，在四川雅砻江流域建一个水电站，它是绿色的吗？这个项目我们是反对的，因为水坝建成后，它会严重影响水生态，大量的水生动物就没有了，还有一些植物也会消失，所以这个水电站我们不同意建。
在印度尼西亚有一个大型水电项目，世界银行的国际金融公司本来是资助的，后来撤出了。因为那个水电站建好以后会影响新发现的一个物种，这个新物种在全世界就一千只左右，建完水电站就没有了。然后，我们中国的银行就跟上去了，现在就比较尴尬。在蒙古国、肯尼亚也有类似的案例。
我们也做了一个“一带一路”项目库，我们不是搞什么“十大优秀项目”，我们是盘点在“一带一路”上出问题的项目。今年3月，我去肯尼亚参加第四届联合国环境大会。联合国环境署和肯尼亚的ngo找到我们，说你们中国的银行在这儿投资，不生态不环保，要求和我们商量一下。
所以，什么是绿色？什么是生态文明？随着时代的发展，我们的认知要改变，我们不能只做简单的目录管控，我们应该建立负面清单，跟踪效果。
在绿色金融领域，我们的绿色信贷虽然走在世界前列，但是到了今天，我们是不是要从追求数量转向追求质量，争取在质量上也引领世界的发展。我们提出了要绿色的“一带一路”，生态的“一带一路”，不是狭义的绿色，还要更深刻地去考虑生态的问题。因为发展绿色金融的目的是建设生态文明，而非仅仅是把国土绿化就行了。
未来欢迎大家就生态文明与生物多样性与我们深入探讨，再强调一下，生物多样性是生态文明最根本的核心问题所在。
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金融体会心得体会范文篇2
cfic导读
党的十八大明确将生态文明建设纳入我国“五位一体”总体布局，标志着生态文明建设上升至国家战略高度。在国家以前所未有的力度抓生态文明建设、践行新发展理念以及加快推进实现“双碳”目标的大背景下，绿色发展成为经济社会高质量发展的主题，将持续引领我国发展方式和生活方式深刻变革。金融是推动绿色发展的重要支柱，绿色发展离不开金融的有效支持。金融业需要深刻认识绿色发展的重大意义，坚定践行新发展理念，以更优质的金融服务助力低碳转型与绿色发展。
浦发银行党委书记、董事长 郑杨
党的十八大明确将生态文明建设纳入我国“五位一体”总体布局，标志着生态文明建设上升至国家战略高度。在国家以前所未有的力度抓生态文明建设、践行新发展理念以及加快推进实现“双碳”目标的大背景下，绿色发展成为经济社会高质量发展的主题，将持续引领我国发展方式和生活方式深刻变革。金融是推动绿色发展的重要支柱，绿色发展离不开金融的有效支持。金融业需要深刻认识绿色发展的重大意义，坚定践行新发展理念，以更优质的金融服务助力低碳转型与绿色发展。
未来三十年，我国将加快推进“双碳”目标，低碳转型将全过程改造国民经济各领域，从而为金融业更好地服务绿色发展提供了更大的空间。从近年来我国金融业服务绿色发展实践看，已取得一定成效。
一是绿色信贷总量大、结构优。根据中国银保监会披露的数据，截至2021年第一季度末，国内21家主要商业银行绿色信贷余额达12.5万亿元，占全部企业贷款比重近10%，规模稳居世界第一。绿色信贷每年支持绿色项目节约标准煤超3.2亿吨，减排二氧化碳当量超过7.3万吨。其中，投向碳减排项目的信贷余额达8万亿元，占整体绿色信贷余额的66%以上。在传统产业中绿色交通、可再生能源及清洁能源领域的投资规模最大，在战略新兴产业中新能源、节能环保领域的投资规模最大。
二是绿色债券增长快、质量优。绿色债券已成为支撑我国金融机构绿色投放的重要金融工具。2016年以来，国内绿色债券每年发行量均在2000亿元以上，发行规模稳步扩大，2020年末存量金额达8132亿元，居世界第二位，累计发行规模超过1.3万亿元，成为推动世界绿色债券增长的中坚力量。从质量看，我国88%的绿色债券获得了a级以上评级，73%的绿色债券获aaa评级，发行主体质量优于债券市场整体水平。同时，发行利率稳步下降，融资期限逐步拉长，有力支持了绿色产业发展。
三是绿色金融创新品种多、效能优。中国银行间市场交易商协会推出了碳中和债、可持续发展挂钩债等品种。各金融机构围绕绿色产业特点，积极探索新型融资担保方式，先后推出了一系列绿色金融创新产品。例如，工商银行、中国银行推出碳金融合约业务，较早进入了碳交易市场；浦发银行绿色金融覆盖六大领域场景、包含十余种特色产品，形成了立体式、全流程、广覆盖的绿色金融服务体系。
但同时也要清醒看到，相比发达国家，我国实现碳中和的时间更短、困难更多、任务更重，绿色发展还面临不少问题和困难，金融业服务绿色发展也面临诸多挑战。
一是有关绿色金融的标准不统一，相关制度法规不健全。这增加了金融机构的管理难度和成本，限制了绿色金融产品的流通。比如一些标准界定范围存在差异，易造成发行人、投资者困惑，甚至引发监管套利行为。绿色评级方面也缺乏统一标准，导致各机构采集、计算和评估碳排放、碳足迹等信息存在偏差，一定程度上阻碍了绿色发展领域投融资效率的提升。
二是绿色金融市场的主体参与度不广，机构间、区域间发展不平衡问题突出。目前，市场主体主要是银行机构，六家大型银行的绿色信贷余额占存量的一半以上，中小金融机构参与度普遍较低。这也导致绿色金融产品的市场结构不尽合理，绿色信贷独大，绿色债券、绿色保险、绿色基金、碳金融等市场份额长期偏低。此外，我国绿色金融仍处于区域试点发展阶段，地区之间政策配套、宣传引导和绿色产业发展均存在不同程度的差异。
三是绿色金融的国际化发展面临挑战。当前，我国绿色金融标准与国际标准有一定差异，但在金融业不断开放的背景下，必将加快与国际标准对接，这将对国内金融机构快速理解和执行更高标准的国际绿色金融准则提出挑战。同时，我国经济结构特征也决定了金融机构尚处于绿色资产积累和绿色业务能力提升的初级阶段，绿色金融在国际竞争中的优势并不明显。
四是金融机构的风险管理能力面临考验。从宏观经济角度看，绿色转型发展可能导致相关商品价格阶段性上升，对经济潜在增长率也有一定影响。从金融市场角度看，实体经济在加速绿色低碳转型的同时有可能形成规模较大的“搁浅资产”，进而导致金融机构不良资产增加。此外，农林牧渔、以生态环境为支撑的旅游及其相关的零售、地产、交通等行业高度依赖生物多样性，因此金融业不仅面临生物多样性下降带来的“物理风险”，同时也面临保护生物多样性政策出台导致的“转型风险”、投资生物多样性相关行业的部分金融资产估值下降的风险。
?中国金融》2021年第23期
作者：郑杨（浦发银行党委书记、董事长）
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金融体会心得体会范文篇3
资讯聚焦
中国证监会近期与中国香港证监会成立工作组，主要着手解决港股上市公司中，大量内地企业依照国际可持续发展标准理事会（issb）正在制定中的准则披露将面临的数据挑战。
中银香港联合标普道琼斯指数近日推出首支聚焦粤港澳大湾区上市企业的气候转型指数，旨在推动大湾区企业实现多项气候转型目标，鼓励区内上市企业迈向低碳经济。
汇丰银行（中国）有限公司近日宣布，在内地推出绿色个人房贷业务，贷款总额最多可增加20万元，向符合特定评级标准的绿色住宅的购买者提供利率优惠及信贷支持。
据报道，尽管面临极为困难的货币环境，欧洲央行仍宣布将气候变化纳入货币政策操作，具体内容包括增持对保护环境有益的企业债券，限制碳排放量高的企业融资和发债等。
（来源：公开信息整理）
前沿观察
6月17日，香港中文大学（深圳）、深圳数据经济研究院等机构联合举办“2022全球可持续发展论坛”。上海交通大学高级金融学院可持续金融学科主任邱慈观教授在论坛研讨中表示：可持续发展是目标导向的发展，绿色金融要成为“目标导向的金融”，投资关注维度须从传统的二维变成三维：风险、回报、esg影响力。
可持续发展的界定
可持续发展主要包含两个宏观维度：一是环境可持续发展，如中国的碳中和目标、全世界的巴黎协定目标；二是社会可持续发展，可以透过联合国的17个可持续发展框架来思考，包括贫困、不平等、和平与正义等。
可持续发展是一个非常具有前瞻性的概念，不仅表现在对全球可持续发展目标的追求上，也表现在中国自己建立的可持续发展目标的追求上。
可持续金融
可持续发展与金融的联结，反映了跨界整合的时代趋势。跨界整合系因横跨两个以上领域的问题出现，这些领域原本自成系统，互不相干，但社会的进步造成新问题崛起，其复杂性已超越单一领域的处理能力，而须由跨领域专家协同处理。
可持续金融旨在将资金导入人类可持续发展的重要领域，如环境面的污染防治、节能减碳，社会面的平价住房、普惠金融等。可持续金融不只包括融资，还包括多种机构及市场安排，通过对联合国可持续发展目标框架的贡献，在世界上创造更强、更可持续、更平衡、更包容的经济成长。
2018年g20在阿根廷峰会上对“可持续金融”做了界定，指出它在相关概念中最为宽广宏大，包括多种资产类型。绿色金融、esg责任投资，因其部分内涵与可持续金融重叠而常被交替使用，但严格来说，绿色更聚焦环境可持续，esg则是在环境、社会之外，再加上治理。
可持续金融在中国
欧美实践可持续金融，已有相当一段时间。在新兴国家为主的亚洲，可持续金融的声势相对薄弱。较于欧美对可持续金融的实践，国内起步时间晚，2021年之前的发展一直较慢。
近几年，在国家政策面的引导下，近几年国内金融业对绿色金融与esg责任投资的参与，明显有强化的趋势。最突出的表现是各类组织对绿色债券的发行，以及资管行业对esg责任投资的关注。
可持续金融的重要性在国内逐渐成为共识，但实践仍相对分散。目前国内金融行业对可持续金融的定位，仍属于“特色市场”范围，故各组织是以开发一项“非传统”业务的心态涉入，而不是把可持续理念贯穿到主流金融下的各项业务。
跳脱出这种心态，把可持续理念融入核心业务，进而纳入组织设计、顶层监督、投资决策、客户沟通、人员培训及考核机制等流程，可持续金融才能全面化、主流化与规模化。
可持续金融从边缘迈向主流，需要时间，也有必经的历程，其中包括完备组织外部机构因素（法令规章、社会认知等），以及构建组织内部制度（新设部门、对话机制）等。
绿色金融的三维投资特质
绿色金融是中国可持续金融实践的重要抓手。从绿色金融与可持续发展的关系来看，可持续发展是一个目标导向的发展，要通过绿色金融推动目标导向的发展。绿色金融相比以增值为目的的传统金融，有着非常独特的任务。
传统的投资是两维空间下的投资，投资人基本只在乎资金产生的风险以及回报。这样的投资人在投资的过程中忽略了投资对人类以及生态环境的影响。
绿色金融必须要成为“目标导向的金融”，在传统投资所具有的风险与回报两个维度之外，还要增加第三维度，通常称之为“esg影响力”，以实现通过赋能实体经济推动可持续发展目标的特殊任务。
在中国，双碳目标之下，推动经济高质量发展是新时代的重要任务。调整产业结构，尤其是二氧化碳排放最高的四大行业（能源、工业、交通、建筑）的过程中，需要非常高额的投资。从各方的测算来看，未来三十年，中国实现碳中和所需要的绿色投资规模，应该在一百万亿人民币至数百万亿人民币之间。最基本的问题是，如何把这么多的资金有效导入实体企业？
实体经济的目标是一个可持续发展的目标，金融必须要能够赋能实体经济。绿色金融要成为“目标导向的金融”，这意味着在整个金融体系中，必须要做非常大的变革，使金融变成一个有目标的金融，把资金导入符合国家绿色发展目标的项目。在这个过程之中，需要不断去考核资金是否真的有帮助国家去推动可持续发展的目标。
三维投资下的挑战
从两维投资到三维投资，虽然投资的维度仅增加一维，但难度非常之大。
第一，理念门槛非常高。三维投资为价值观所驱动，而且包括非常高的知识导向。这意味着推动绿色投资或可持续投资时，必须能够发掘投资人的绿色偏好，需要帮助投资人转型。
第二，三维投资回报与esg影响力之间的挑战。学者实证研究并不支持三维投资下的超额回报，即一般所谓的业绩阿尔法。但投资的非财务性动机是被观察真实存在的，有投资者愿意用资金推动社会往前走，而且投资人愿意在回报率与“esg影响力”之间做权衡，甚至折让，这也是急需开发新理论的领域。
第三，esg数据是最严重的挑战。与传统投资相比，esg投资需要的非财务类数据，不仅特性差异大，而且披露不充分，也未标准化。esg数据涉及一个非常复杂的因果链关系，真正最需要的是因果链最后一环的“esg影响力”的数据，即企业运营和制造产品等活动为企业自身所创造的价值，以及为社会创造或破坏的价值。这种数据一般不是简单地靠esg报告书或者esg评级就可得到，而且它还涉及如何加总、如何货币化，如何与财务报表结合起来的问题。
三维投资下的突破
三维投资中面临的三个重要挑战已存在相当长时间，最近几年，学者与实践者已有了相当大的进展和突破。
首先是三维会计框架的建立，这是esg数据方面的重大突破。目前已经建立了一个“影响力加权报表框架”，能够成功地把企业的运营、产品为利益相关方所创造或者破坏的价值纳入财务报表。这个报表框架同时解决了多个问题：一是跳脱股东中心视角，以利益相关方的视角去看问题；二是解决影响力因果的问题；三是解决影响力度量的单位不统一的问题，将度量结果化为货币值，且与财务报表结合在一起，提供一个全面看待企业的视角。
第二大突破是对投资人业绩品味的理解。这其中的努力来自学者、实践者，也来自政策监管单位。学者通过自然实验或半自然实验发掘投资人esg偏好，最近几年取得了很多成果；实践者在kyc(know your customer)“合适性评估”方面做了非常多工作，最近几年已针对性地开发相当完整的关于投资者绿色偏好的调查问卷。
第三大突破是三维空间下投资理论。传统投资理论被称作“现代投资组合理论”，是基于传统“棕色投资人”的投资理论。这个理论距离现在已经非常久远，它建立在两维空间基础上，缺少第三维，即“esg影响力”。如何通过一个更完整的建模过程，把各种各样投资人，“棕色投资人”“棕绿色投资人”“绿色投资人”，全部放入模型之中，是一项非常重要的工作。最近几年，金融学者也在这方面有了非常长足的进步。
第四大突破是向投资者证实其购买的金融产品是否推动了社会进步。目前全世界已有4个地区的监管单位，针对着 esg产品或者绿色投资产品，做出第三维信息的要求，欧盟是其中要求得最完整的地区。绿色投资含有重要的影响力维度，应当对投资人提供合适的报告书，让投资人了解其资金是否推动了社会前进。
来源：根据邱慈观教授论坛发言节选整理，部分内容亦有参考邱慈观教授的著作《可持续金融》《新世纪的esg金融》。
延伸阅读
影响力加权报表（impact-weighted accounts）
“影响力加权报表框架”，是由哈佛大学进行孵化的一个新会计框架。这个框架经过5年的孵化和努力已经基本完成，目前在世界上已经进入规模化试点进程。
这个框架最重要的是在评判企业运营及产品生产价值时，不是狭隘地只从投资人或股东角度出发，而是建立了一个非常宽广的视角——即企业在运营和生产产品过程中，为整个社会或者为企业的全部利益相关方所创造或破坏的价值，而且最后的结果用这个报表来呈现。
图 包容性利益相关者价值创造图
来源：harvard business school
声明
本文内容及观点仅供参考，不代表香港中文大学（深圳）及管理学理学硕士项目观点，不构成投资建议。
特别鸣谢
上海交通大学高级金融学院可持续金融学科主任邱慈观教授对本文的支持。
金融体会心得体会范文篇4
互联网金融线上营销学习心得体会六月25号和六月26号连续参加了我公司组织的两次关于互联网金融线上营销培训，聆听了资深专家沈溪老师的精彩授课，使我受益匪浅。
沈溪老师通过课堂讲述、案例分析、图片展示、详尽细致的讲述了互联网线上金融营销和我公司网站存在的问题，所授课程案例详尽丰富、贴近实际、可操作性强。通过培训一是使我对营销有了新的认识，从而激发了学习欲望。二是认识到自己的不足和差距。三是拓展了视野，开拓了思路。
通过学习学到了利用线上进行营销，利用网上现有的社交工具，如百度知道、文库、贴吧论坛和其他导航网站进行客户的收集，同时第一次接触到百度站长和站长工具等网站进行后台的数据收集更新，通过数据的搜集可以了解到客户在互联网上通过哪个渠道或是链接来到我们网站，什么时间的搜索量最大，什么地区的搜索人数最多，然后和优质的网站或平台继续合作，数据差的网站我们可以停止合作或是适量调整。梳理了我们网站存在的问题，针对问题一一对应解决方案和负责人。
通过这次学习也深深感到自己的不足，在对于后台技术方面，可以说掌握的知识微乎其微，以后会在这方面加强，会多像希望、郭宇学习关于技术的简单知识和制作网站图片的知识，同时也会多和沈溪老师沟通学习，不懂的要及时问，及时学，积累经验和知识。同时认识到
因为专业或是工作环境和任职等多方面条件，和沈溪老师存在的'很大的差距，只能在以后的工作学习中不断的积累学习摸索，并多和相关人员多多沟通，把自己的工作做到位，日积月累，持之以恒，一定会有所成绩。
网站的营销工作并非是一朝一夕可以完成的，而是个漫长的整个团队持之以恒互相沟通协作的工作，是个不断摸索前进的过程，运营人员通过线上线下的活动配合，如每天在知道、文库、贴吧、论坛等渠道发布广告，积累到一定的时间必然会有所成就的，风控人员严格控制风险，技术人员完善网站，维护开发网站功能，行政财务其他部门做好后勤工作，保证整个公司有个安稳的后方，通过各个部门的协作沟通网站必然会像着好的方向发展。
再次
感谢授课的沈溪老师，同时更感谢公司平台给这个学习机会，学到的知识会学以致用，更好的回报公司。
金融体会心得体会范文篇5
认识实习是金融学专业的必修课程，是专业教学计划中的一个重要实践性教学环节，主要让学生学完基础课程和部分专业课程之后，通过了解、熟悉金融企业的组织结构、业务运作及管理等认识性活动，初步培养学生接受实践活动信息的一般能力，并对金融企业(银行、证券、保险公司等)的金融业务开展现状有一定的了解，为以后的专业学习打下必要的实践基础，同时初步了解本专业学生毕业后的工作方向，以及明确为承担今后工作，在校期间应学习和掌握的金融基本技能。
具体来说，通过认识实习达到以下目的：
1.对金融企业的组织结构、经营范围、岗位设置以及业务环节和技能要求等有一个感性认识，使金融企业由头脑里的抽象概念变成现实的具体，为以后的学科基础课和专业课学习奠定实践基础，同时帮助学生更好地认识专业，热爱专业，激发学习专业知识的热情。
2.初步了解金融企业的内部管理制度和实际运作过程，熟悉金融业务种类和工作流程，加深对已学学科基础课的理解，巩固课堂所学知识，同时熟悉金融企业对金融学专业学生的素质要求和选用标准。
3.通过实际操作金融企业的具体业务，协助或参与金融企业更高层次的金融管理活动，培养运用专业知识分析和解决实际金融问题的初步能力，锻炼学生的专业技能，加深对金融工作的认识，同时明确今后的学习和工作方向，并为专业实习和毕业实习做好准备。
金融体会心得体会范文篇6
4月初，在与容杏苑同学的一次闲聊中，我第一次听说了这次任重书院实践部与交通银行等合办的金融知识竞赛。在得知这个比赛伊始，我并没有想象到今天，我会以第一名完赛坐在这里写这篇感想，但是，就坐在那辆公交车的最后一排，我对身边的容杏苑说我需要这次比赛的信息。因为，至少在我的潜意识当中，金融和金融知识，以及银行等关键词是我以后逃避不了的，在今后的专业学习当中，在毕业后的实际工作当中，乃至我个人为了提高生活质量而合理理财，金融知识是一个必需品。于是，金融知识这个词语第一次撞击了我，在同学和我还在为数学等基础学科整天耗费草稿纸的时候，至少，我内心对于金融那么仅有的一点敏感被激发出来了。
从一方面来说，这次比赛的选题是十分巧妙的。在大一的学生中间，组织者引入金融知识，不管在经管类学生还是非经管类学生中都会引起一些共鸣。对于经管类学生，他们可以提早面对逃避不了的一些问题，他们在这方面有着强烈的求知欲，积极性也得到了保证。对于非经管类的学生，他们虽然没有专业方面的压力，但是在复旦学院的元年，他们也处于一个通识教育的大平台中，他们只要对于一个方面的东西感兴趣，就可以大胆去追逐;而在这个金融知识的大范畴内，对于这个应用面相当广的问题，它的受欢迎是可以预见的。从另一方面来说，组织者在成功选题之上，又巧妙地设计了规则。我在第一次听容杏苑说这次竞赛的大致规则的时候，就得知这次比赛只面对大一学生，而一等奖的奖品就是去交通银行实习。我想，这又是针对四大书院学生度身定制的，首先，在金融知识问题上，多一年的跨度就意味着多一层专业壁垒，要在不同专业的学生中间都引起反响，对大一学生封闭是一个很好的设计;另外，看一下各个年级的每个假期，唯独现在这个是没有多少实习机会的。所以，在第一时刻，我就对这项比赛感兴趣，但复旦强手如云，我的兴趣也只不过停留在事件本身。后来在决赛赛场上，梁韵恒说他望着宣传纸打算发短信但又犹豫了，最后还是报了，我想，一定有许许多多原本在整个本科生涯都与金融知识绝缘的学生由此与这个实际的话题发生了联系。
后来大概半个月，我的生活一如往昔，直到有一天，寝室楼的宣传栏上终于出现了比赛报名的宣传纸，我报名了。
报名之后，比赛之前，在曦园的小亭里，比赛负责人给我们召开了一次会，把比赛的涵盖面大致地告诉了我们一声，主要是银行卡，包括借记卡和贷记卡的基本知识和使用安全以及助学贷款的基本知识。应该说，题目范围公布了之后，消除了我们一些人原本的顾虑，因为题目都是和生活密切相关的，没有一丁点的理论要求，大家不必苦读高深的著作来准备，只要感受生活中的一些细节，重温理财中的点点滴滴。在这些问题上，人人都可以有所言，但人人的水准又有先后。
初赛中，大家的水平还是相当的，因为题型是选择题，曾经出现附加题不够用的情况，可见竞争之激烈，大家确实难分伯仲。我个人凭借着对银行业务一些感性的理解，比参加附加赛的人多答对了一道题，进入了前五。客观地讲，大家都差不多，被淘汰的同学也只不过是一道题的失误。至少在初赛的教室里，谁胜出都是一样的，我的确不认为在银行卡等问题上，同学与同学之间会有多大的差异。
转眼五一过去，决赛来到了。我们都身着正装参赛，下面的观众也多了很多。校党委宣传部副部长也来到现场担当评委，气氛较之初赛紧张了许多。我第一轮抽到三号签，题目是信用卡的积分兑换礼品活动。我本来认为这一点上信息点太少，讲不出什么就会很快结束，但想起东方cj的主播们是如何把一个产品翻来覆去的，我好像找到了方法。结果在现场，我用平均语速反复强调重点，直到坐回原位才发现自己写在草稿纸上的要点少讲了一个。还好其它要点都讲得很充分也没有私自添油加醋，我进入了第三轮。这次我是第一号出场，应该说是帮两位千方百计找麻烦的演员热身的。他们的机智也很让我吃惊，还富有幽默感，在一些问题上确实让我很麻烦。我对于自己熟悉的问题详细回答并正反论证，对于自己不熟悉的问题，我学习他们怪诞的风格，私自制造场景，不知道评委们是否认同我用这一方法来解围。总的来说，大部分突发状况还是在我的预想以内，但一些冷门问题和考验我知识面的问题我确实无从开口。和两位尽业的工作人员磨蹭了半天以后，我坐回了原位，一种压力的释放是显见的，但是在我心中总是有那么一种叹息，即有那么多生活中一不小心就会碰到的问题为什么我之前会毫无准备呢?这不是指对于比赛的准备，而是对于生活的准备。看来，虽不高深的金融知识对于大一的我，还是任重而道远。
纵观这次比赛，有两点出于我的意料。一是自己没有多少投入就获得了一等奖。我的解释是，金融知识不是准备出来的，而是积累出来的，准备只是提纲型的提醒，积累才是始终让自己的理财本事立于不败之所在。二是有那么多东西都可以纳入到金融知识中来，并且原本很让我自信的知识类型已经使我无从解围了。我的解释是，学无止境，对知识的吐故纳新永远是学的范畴，而学本身是没有范畴的。
最后说，我的收获是一次实习，是一次更真切的探访银行流程的旅行，也是陪伴着内心对金融的牵挂的答题实践。
金融体会心得体会范文篇7
“选择中国银行，实现心中理想”。四个星期前，我带着一丝敬畏的心情进入中国银行。作为一名大二金融系学生，能够有机会进入中行学习我感到非常荣幸，并非常珍惜这次实习机会，通过这次学习，我想在今后追逐梦想的路上，我会又多一份勇气和动力。
首先，我来介绍一下中行一些基本情况，中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务、金融市场业务。公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在稳健经营的同时，积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。
中国银行多年来的信誉和业绩，得到了银行同业、国内外客户和媒体的广泛认可。在近百年岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。中国银行将秉承“以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行”的宗旨，依托其雄厚的实力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，为客户提供全方位、高品质的银行服务，与广大客户携手共创美好未来。
另外，我来介绍一下我的实习生活：每天6：40前起床。8：00之前赶到银行参加晨会，然后开始工作。中午12：00下班回家吃饭休息，下午2：30上班一直到下午5：40多下班。回到家吃过饭已是晚上7：00。吃饭、写实习日志、洗澡，然后10：00左右睡觉。几周以来，从没迟到过，更没早退，这就是我每天的生活，一个人但非常有规律的生活，忙碌但感觉很愉快的生活。
在实习的时间里，起初我是在大堂做客户接待的，千万不要小看了这个岗位，接待客户也就意味着要面对客户提出的任何问题，这就要求对银行业务要有着全面而深刻的了解。因此我严于律己，主动去学习各项业务。多看，多听，多说。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有多么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，加之这里的银行员工学习气氛特别浓，无形中给我营造了一个自己求知的欲望。
通过自己这段时间不懈的努力，我的变化是大家有目共睹的。从开始生疏，不自信。变为现在的大方，言谈自如。最让我开心的是，我的努力得到了领导的认可。在8月7日—8月8日两天的中行素质拓展的名单上，主任为我争取到一个名额。这无疑是对我的鼓励！两天的素质拓展生活我结识到了来自中行8家支行的前辈，在这两天里我们相处的十分愉快，由于我的年龄最小，大家都十分的照顾我。这让我在异地感到了家的温暖。
这次拓展项目中有一项是溯溪，这个项目是由峡谷溪流的下游向上游，克服地形上的各处障碍，穷水之源而登山之巅的一项探险活动。这项活动需要同伴之间的密切配合，利用一种团队精神，去完成艰难的攀登，对于溯行者是一种考验，同时又得到一种信任和满足，一种克服困难后的自信与成就感。历时3个多小时的沿途，我们携手共同度过。这是我一辈子的记忆。我非常感谢中行给了我这个平台，给了我这次机会能够参与到中行这个优秀的团队。从中行前辈的身上我也学到许多优秀的品质。这是我一辈子的收获！
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